從今年的3月1日開始,各大銀行紛紛開始了房貸利率的轉(zhuǎn)換,將原有房貸轉(zhuǎn)換為lpr浮動利率。都是很多貸款人還是比較糾結(jié),房貸lpr要不要轉(zhuǎn),畢竟轉(zhuǎn)換后我們要交的房貸就不同了,所以要慎重考慮,那么房貸lpr轉(zhuǎn)換好還是不轉(zhuǎn)換好?可以不轉(zhuǎn)換lpr嗎?下面我們就跟著小編一起來了解一下吧。
一、房貸lpr要不要轉(zhuǎn)
近幾個月,很多有房貸的朋友都陸續(xù)收到了銀行短信,可以自主操作把房貸基準(zhǔn)利率,轉(zhuǎn)換為浮動的lpr。鑒于lpr不斷下降的趨勢,本著能少還點(diǎn)利息就少還的原則,大家紛紛計劃趕緊去轉(zhuǎn)了。那么房貸lpr要不要轉(zhuǎn)?每個人情況不同,要從實際出發(fā),以下結(jié)論可供參考:
1、如果你的貸款剩余年限不足5年,建議不要轉(zhuǎn)換了。因為你的貸款利息基本上都還完了,剩余的都是本金,即使還了,每個月也不可能有太大的變化,還得花時間和精力來回跑,而且還有可能吃點(diǎn)小虧。
2、如果你是遇到利率上浮時才辦理的房貸,可以考慮切換成lpr加點(diǎn)模式。也就是從2017年下半年開始貸款的朋友,由于你們才開始貸款,而且貸款時間應(yīng)該比較長,先享受幾年優(yōu)惠也未嘗不可,后面有能力了,也可以提前還款,或者直接賣掉。
3、如果你是遇到房貸利率打折時候辦理的貸款,也就是那些7-9折的朋友,不建議轉(zhuǎn)換成lpr加點(diǎn)模式的。一來你們的貸款大多數(shù)人已經(jīng)還了5年以上了,利息實際上已經(jīng)還了一大半,所剩余的利息并不多;二來你們根據(jù)現(xiàn)階段利率的波動情況,很難對你們剩余的利息提供實質(zhì)性的節(jié)省。
二、房貸lpr轉(zhuǎn)換好還是不轉(zhuǎn)換好
*,不管你選擇固定利率,還是LPR為基礎(chǔ)的浮動利率,不管未來lpr如何變化,你的房貸利息不一定比現(xiàn)在少多少。一方面銀行不會吃虧,這一點(diǎn)你一定要清醒。另一方面,房貸利率除了要參考lpr,還得看房地產(chǎn)金融政策。
第二,如果你選擇lpr浮動利率,則你未來的房貸利率取決于未來5年期lpr的變化。
從中長期看,中國的lpr仍然有很大的下降空間,從目前來看,中國的貸款結(jié)構(gòu)中,超過5%利率的貸款占40%,未來這個比例很可能提升到60%以上的水平,也就是說,從金融周期、經(jīng)濟(jì)周期和房地產(chǎn)周期看,絕大多數(shù)的貸款利率趨勢向下是大概率。這意味著,個人如果選擇浮動利率的*,房貸利息會比現(xiàn)在少。
第三,選擇浮動利率的風(fēng)險在于未來有沒有通脹的可能。如果一旦通脹,lpr必然上升,帶動房貸利率上升。
第四,lpr趨勢向下,不代表房貸利率同步向下。這是兩個問題。
因為眾所周知,中國的房地產(chǎn)金融政策受到宏觀調(diào)控政策和房地產(chǎn)政策的總體影響。在“房住不炒”的大背景下,即使lpr下降,房貸利率未必同時跟著動,也就是說,5年期的lpr未必同步下降。5年期的lpr未必每次都調(diào)整,而且調(diào)整的幅度可能會人為控制,以避免刺激房地產(chǎn)。
三、可以不轉(zhuǎn)換lpr嗎
可以不轉(zhuǎn)換lpr嗎?當(dāng)然是可以的。所有存量房貸可以選擇轉(zhuǎn)換為lpr,或者是選擇固定利率。但是要強(qiáng)調(diào)的是:無論購房者選擇哪一種,都只有一次選擇機(jī)會,后期不能再更改。
就目前而言,要轉(zhuǎn)換lpr,參考值是2019年12月20日發(fā)布的數(shù)據(jù),為4.8%。而采用lpr4.8%為參考值計算出的加點(diǎn)數(shù),整個合同期都不會變,變動的只有LPR。
如果未來的lpr低于/高于參考lpr(4.8%),通過計算可以直觀看出轉(zhuǎn)換后是否劃算。也就是說,如果你認(rèn)為未來lpr將長期處于上行狀態(tài),可選擇固定利率;如果你認(rèn)為未來LPR將長期處于下行狀態(tài),可選擇lpr。
值得說明的是,目前全球利率趨勢都在走低,包括中國,而且2月28日,央行還表示:將繼續(xù)推進(jìn)lpr改革,引導(dǎo)整體市場的利率及貸款利率下行。所以依照目前的情況來看,選擇轉(zhuǎn)lpr可以在一段時間內(nèi)減少月供。
對于想要規(guī)避風(fēng)險的房貸族而言,如果能接受一段時間內(nèi)比別人稍微多還一點(diǎn)利息,選擇固定利率也未嘗不可。是否轉(zhuǎn)lpr,*還是取決于個人對未來市場形勢的判斷。
以上就是關(guān)于房貸lpr要不要轉(zhuǎn),房貸lpr轉(zhuǎn)換好還是不轉(zhuǎn)換好,可以不轉(zhuǎn)換lpr嗎的相關(guān)內(nèi)容,希望能對大家有幫助!齊裝網(wǎng)CCTV展播品牌,深耕互聯(lián)網(wǎng)裝修8載,比熟人更靠譜。
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