現(xiàn)在房貸利率實(shí)行的是lpr，和以往的固定利率是完全不同的概念，相信貸款買房的人都比較糾結(jié)，要不要將自己的房貸轉(zhuǎn)成lpr，畢竟關(guān)系到每月支付的利息。很多人購(gòu)房時(shí)，房貸利率是打9折的，那么房貸9折要不要轉(zhuǎn)lpr？9折房貸轉(zhuǎn)lpr劃算嗎？房貸9折30年要不要提前還一部分？下面一起來(lái)看看吧。

一、房貸9折要不要轉(zhuǎn)lpr

從2020年3月開始，房貸利率會(huì)有一個(gè)重要調(diào)整，房貸利率會(huì)重新定價(jià)，開始實(shí)行l(wèi)pr，購(gòu)房者的選擇會(huì)影響房貸利息。而貸款買房的時(shí)候，其實(shí)有的銀行是有折扣優(yōu)惠的，有些購(gòu)房者貸款買房時(shí)享受了9折優(yōu)惠，那么房貸9折要不要轉(zhuǎn)lpr？

房貸9折要轉(zhuǎn)lpr。以前的房貸利率是按照基準(zhǔn)利率*（1±上浮/折扣百分比）；現(xiàn)在的房貸利率是按照基準(zhǔn)LPR定價(jià)±點(diǎn)數(shù)。如果購(gòu)房者的房貸是9折，按照基準(zhǔn)利率4.9%來(lái)算的話，那么就是4.9%*0.9%=4.41%；如果*公布的5年期LPR定價(jià)為4.8%，那么打9折之后的利率比4.8%低了39個(gè)BP。

那么如果轉(zhuǎn)化成固定利率的話，購(gòu)房者每個(gè)月都是4.41%，如果轉(zhuǎn)成浮動(dòng)利率的話，那么就是LPR-39BP。后續(xù)如果是LPR下降那么自然是有利的，反之，則需要付更多的成本。

如果今后LPR持續(xù)下降轉(zhuǎn)存量房購(gòu)房者轉(zhuǎn)LPR定利率固然劃算，但是如果后續(xù)LPR上浮那就一定吃虧了。

二、9折房貸轉(zhuǎn)lpr劃算嗎

9折房貸轉(zhuǎn)lpr劃算嗎？銀行的貸款基準(zhǔn)利率為4.9%，2020年2月的lpr為4.75%，換了之后可以減少月供。而且，目前近幾年的趨勢(shì)和經(jīng)濟(jì)整體趨勢(shì)發(fā)展看，利率呈現(xiàn)下降趨勢(shì)，換成lpr是劃算的。當(dāng)然，一旦選定就不能更改，也存在將來(lái)較長(zhǎng)時(shí)期利率上升的風(fēng)險(xiǎn)。

兩種*選擇，原來(lái)還款*是按照“基準(zhǔn)利率+浮動(dòng)比例”計(jì)算，基準(zhǔn)利率是可變的，浮動(dòng)比例是不變的；新的*是按照“貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（lpr）加浮動(dòng)點(diǎn)數(shù)”計(jì)算，lpr是可變的，浮動(dòng)的點(diǎn)是不變的。

根據(jù)人民銀行公告，個(gè)人房貸轉(zhuǎn)換前后利率水平保持不變。按新的選擇你的利率應(yīng)該表達(dá)為：lpr+浮動(dòng)點(diǎn)。轉(zhuǎn)換后到*個(gè)重定價(jià)日前，房貸利率與原來(lái)相同；從*個(gè)重定價(jià)日起，房貸利率就會(huì)變成“當(dāng)時(shí)*的5年期以上lpr+浮動(dòng)點(diǎn)”；以后每個(gè)重定價(jià)日都以此類推。

lpr是個(gè)變動(dòng)數(shù)，對(duì)比上述*，因?yàn)檗D(zhuǎn)換是以2019年12月基準(zhǔn)利率4.8%為基礎(chǔ)的，很明顯，判斷未來(lái)5年期以上lpr比4.8%高，就可以選擇原來(lái)的還款*；反之，如果判斷未來(lái)lpr比4.8%低，就可以選擇轉(zhuǎn)換成lpr。

三、房貸9折30年要不要提前還一部分

房貸9折30年要不要提前還一部分？一般來(lái)講，房貸9折30年不建議提前還款，主要原因有以下幾點(diǎn)。

1、貨幣貶值

貨幣是一直貶值的，如果現(xiàn)在你的月供是1萬(wàn)塊，肯定會(huì)覺得非常有壓力，但是10年、20年之后貨幣貶值，1萬(wàn)塊就真的不算多了。前段時(shí)間有個(gè)新聞，某大叔在90年代，工資只有幾百塊的時(shí)候，頂著壓力買房，每個(gè)月要還60多元的“巨款”，但是時(shí)至今日，誰(shuí)還會(huì)把60元放在眼里，道理是一樣的。

2、收入增加

我們的收入是會(huì)隨著時(shí)間的推移，慢慢增加的，現(xiàn)在的月供可能會(huì)占據(jù)你80%的收入來(lái)源，但是到以后很可能只占50%甚至更低，壓力會(huì)小很多。

3、利息還了

以等額本金還款為例，每個(gè)月的利息是遞減的，越到后面去越少，前面幾年已經(jīng)還了大頭的利息，承擔(dān)了很大壓力，這時(shí)候提前還款就沒有必要了。

雖然我們的房貸打了9折，但是當(dāng)我們手上有余錢的時(shí)候，還是可以先還一部分的，大部分銀行也是支持這個(gè)操作的，但是想要提前還款還需要想銀行咨詢申請(qǐng)一下，而且有些銀行對(duì)于提前還款會(huì)收違約金或者是后面的利息，這樣算下來(lái)就更加沒有必要了，希望大家能夠根據(jù)自己的實(shí)際情況慎重考慮。

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